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信息技术支撑财务公司金融服务高效发展

2018-08-25 21:05

  科学技术是第一生产力。以物联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等为代表的前沿信息技术,近年来与金融行业的深度融合推动了行业变革,助推了金融服务的全面转型升级。

  在财务公司领域中,信息科技水平的提升,不仅在企业集团最重要的资金集中管理方面有着重要影响,还在业务创新发展以及风险管控方面发挥了积极作用。随着财务公司金融业务的全面发展与优化升级,强化信息科技建设,提升数字化竞争力,已成为其必不可少的一项重要支撑。

  2017年以来,在全球数字化浪潮以及国家大数据战略的影响下,财务公司的信息科技体系建设速度明显加快,在资金投入、人才队伍、系统安全建设等方面均有大幅提升,已成为财务公司行业赖以生存的重要基础。

  据《中国企业集团财务公司行业发展报告(2018)》(以下简称《报告》)数据显示,截至2017年年末,财务公司行业共有142家财务公司设立了独立的信息技术部门,占比达到57.72%,尚未设立独立信息部门的财务公司也基本都拥有专门从事信息管理的人员。从从业人员的情况来看,信息科技从业人员约占全行业从业人员的6.56%,总人数达到811人,同比增幅8.42%。

  信息科技的一大应用领域便是信息系统的建设。网上金融服务平台、银企直联、电子回单等精细化金融服务的提供,需要财务公司通过搭建和完善信息管理系统来实现,而信息系统的建设,也需要大量的资金研发与管理投入。

  从财务公司信息化建设的资金投入规模来看,据《报告》显示,去年全年共有29家财务公司的信息系统建设预算超过了1000万元,占比达11.89%。全行业对于信息系统的总投入达到11.95亿元,较2016年增长26.3%。粗略测算,预计在未来3年内,全行业的信息化建设总投入有望超过20亿元。

  信息化建设资金投入力度的持续加大,也直接反映出信息科技越来越受到财务公司的重视,并且成为其金融业务创新与拓展的重要条件。

  事实上,一直以来,企业集团在供应链中的采购、生产、销售等环节,存在着财务流与信息流不能匹配的问题,借助信息技术,通过财企直联,将集团公司资金管理部门的资金管控系统、成员企业的ERP系统与财务公司核心系统及电子票据系统连接,可以解决制约企业经营管理全面信息化的这一技术难点。同时,也提升了财务公司整体的数字化管理水平,提高了金融服务效率,节约了业务办理时间。

  在银财直联方面,一般采用“总对总”的银财直联通道,通过对接商业银行,实现了对集团成员单位的集约化管理,数据的时效性与资金的安全性有了大幅度提升。

  从中国电力财务有限公司银财直联的发展情况来看,截至2017年年末,中国电财共完成了与工商银行(601398,诊股)、农业银行(601288,诊股)、中国银行(601988,诊股)、建设银行(601939,诊股)等14家全国性商业银行,上海银行(601229,诊股)、北京农村商业银行、江苏银行(600919,诊股)、吉林银行等17家地方性银行及1家外资银行汇丰银行的“总对总”银财直联通道建设。

  据了解,上海票据交易所还将大力推广系统直联,借助这一契机,财务公司在票据业务上的管理效率将会有更大的发展空间。

  各类信息技术平台的连接与建设是财务公司向数字化平台发展的必由之路。《报告》认为,随着金融监管机构对财务公司行业信息科技要求的提升以及信息科技的迅猛发展,财务公司行业在信息科技方面将加大重视力度,完善信息科技体系,持续增加信息科技的资金投入,更合理地配置人员团队,建设资金集中体系的技术平台,逐渐提升财务公司在集团中的财务地位。

  整体而言,各家财务公司在信息科技领域的拓展具有一定的差异性,有的财务公司在基础系统平台建设方面重点发展,加强了与外部商业银行、票据交易所等机构的连接,提升了票据、清算、同业业务等的办理效率,降低了交易风险。

  例如,从美的财务公司的平台建设来看,票据作为集团主要的支付结算工具,其结算量占了整体结算量的80%以上,电票业务占据了绝对优势。在此背景下,美的财务公司推进了与上海票据交易所的直联项目,根据集团实际需求,采取了“全直连”的接入模式。

  而有的财务公司则在移动端加大布局,开发了手机智能APP、移动智能化办公系统、移动金融服务平台,缩短财务公司与成员企业的距离,有效对接服务需求,提升了业务办理的高效与智能化。

  从港中旅财务公司移动APP的发展情况来看,依托涵盖了消息推送、支付结算审批、移动数字证书等功能的移动APP,帮助公司增强了对集团的资金监控与风险防控,协调与管理各个业务模块,增强了客户黏性,同时也保证了各种业务记录的可追溯性。

  在“互联网+”思维的指引下,大数据、云计算、人工智能、区块链等技术在财务公司行业的应用,还需要机构结合各自产业背景进一步探索与实践。金融业正在向数字化方向转型发展,相应的,提升自身信息化水平也是财务公司必须迎接的一大挑战,更是巩固自身金融服务优势、培育发展新动力的一条突围之路。

  而面对信息技术带来的潜在风险,财务公司也不应固步自封,需加强与外部金融机构、技术公司等相互沟通与协作,夯实安全根基,打造具有集团特色且个性化、差异化的信息科技发展模式,助力企业集团平稳、健康、高效发展。